Eenmalige maximale schenking (18-40 jaar):
Jaarlijkse maximale schenking:
Schenking op papier:
Bij een schenking op papier leg je op papier vast dat je iemand over een bepaalde tijd een bedrag geeft. Dit kan voordelig zijn, vooral voor ouders die vermogen willen overdragen aan hun kinderen. De schenkers moeten wel:
Familiebank:
Het is mogelijk om als particulier hypotheek te verstrekken aan een ander, vaak ouders of andere familieleden. Nu de 'jubelton' in 2023 fors is verlaagd en in 2024 helemaal wordt afgeschaft, kan een familiehypotheek een interessante mogelijkheid zijn voor ouders die hun kinderen financieel willen steunen bij het kopen van een huis.
Wat is een familiehypotheek of familiebank constructie?
Een familiehypotheek is een reguliere hypotheek waarbij een particulier (ouders of een oom) de verstrekker is. Het onderpand van de lening is de woning zelf. Je bepaalt zelf de voorwaarden van de lening, zoals de hoogte van het te lenen bedrag, de looptijd, het rentepercentage en de manier van aflossen.
Hoe werkt een familiebank constructie?
Een familiebank werkt precies hetzelfde als een hypotheek bij een geldverstrekker, maar je leent het geld nu van een familielid. Bijvoorbeeld, je leent €100.000 van je ouders om je eerste huis te kopen. Je lost de hypotheek af door maandelijks geld naar je ouders over te maken.
Hoogte familiehypotheek en voorwaarden:
Je kunt een familiehypotheek zo hoog maken als je zelf wilt. Je bent niet gebonden aan de regels die een bank stelt. Wel moet je een marktconforme rente afspreken en de lening in maximaal 30 jaar minimaal annuïtair aflossen om gebruik te kunnen maken van hypotheekrenteaftrek.
Familiehypotheek naast gewone hypotheek:
Het is mogelijk om naast een hypotheek bij familie ook een reguliere hypotheek af te sluiten. Houd er rekening mee dat de bank deze familiehypotheek mee zal nemen bij het bepalen van jouw maximale lening.
Rente bepalen bij een familiebank constructie:
Je moet een marktconform rentepercentage hanteren. Hoe hoger de rente, hoe fiscaal voordeliger het is. Je ouders kunnen de te veel betaalde rente belastingvrij terugschenken aan je. De rente van de familiehypotheek moet te vergelijken zijn met die van een vergelijkbare hypotheek bij een bank.
Voor- en nadelen familiebank:
Voordelen:
Nadelen:
Overwaarde gebruiken voor een familiehypotheek:
Als je overwaarde op je woning hebt, kun je deze verzilveren door je hypotheek te verhogen en het vrijkomende bedrag door te lenen aan je kind(eren).
